Calculadora de CDB, LCI e LCA

Para que serve esta página

Ela calcula quanto um CDB, uma LCI ou uma LCA rendem a partir de um percentual do CDI, e mostra o resultado em três estágios: o valor bruto, os impostos descontados e o valor líquido que chega na sua mão.

Não busca o CDI nem taxa nenhuma: você informa o CDI que o seu papel paga e o percentual dele, e a página aplica a regra de cada produto sobre o resultado.

Como usar

1. Informe quanto você vai investir.
2. Escolha o produto: CDB, LCI ou LCA. A escolha define a tributação aplicável ao líquido.
3. Informe o prazo e a unidade dele — meses ou anos.
4. Escolha um percentual do CDI entre os presets, ou digite o seu próprio.
5. Informe o CDI que o seu papel paga, em % ao ano.
6. O resultado aparece conforme você preenche. O botão Calcular leva você até ele, o que ajuda no celular.

Como a ferramenta funciona

A conta roda inteira no seu navegador, em etapas separadas de propósito.

• A taxa efetiva. O CDI que você informou é multiplicado pelo percentual escolhido — 110% do CDI com CDI a 10% ao ano dá 11% ao ano.
• A conversão para o mês. Por equivalência composta, nunca por divisão. É a mesma conversão das outras calculadoras desta categoria.
• O valor bruto. Uma aplicação única, sem aporte periódico, projetada pelo prazo informado.
• Os impostos. O IOF, quando aplicável, incide primeiro sobre o rendimento bruto, e o Imposto de Renda incide em seguida sobre o que sobrou — os dois seguem tabelas regressivas por prazo, e cada produto tem a sua regra de isenção.

As alíquotas de hoje ainda estão em conferência. Enquanto isso, a calculadora mostra o bruto e a taxa efetiva normalmente, e diz que o líquido está pendente — nunca zero, nunca um número inventado.

Os limites aceitos aparecem no cabeçalho do card e estão escritos em Cuidados e limitações.

Quando esta página ajuda

• Comparar produtos. O mesmo CDI e o mesmo percentual, aplicados a CDB, LCI e LCA, mostram como a isenção de IR muda o líquido de cada um.
• Ver o efeito do prazo no imposto. Rode a mesma simulação com prazos diferentes e compare como a alíquota de IR muda a rentabilidade líquida.
• Entender o que vem antes do IR. O IOF regressivo só importa nos primeiros dias da aplicação — a tela mostra quando ele deixa de incidir.

Fórmula e metodologia

Taxa efetiva. CDI informado × percentual do CDI, dividido por 100.

Equivalência de taxas. A taxa efetiva anual é convertida para o mês por (1 + i_ano) ^ (1/12) − 1. O expoente é 1/12; dividir por doze é outra conta, e dá outro número.

Prazo em dias corridos. O prazo que você digita, em meses ou anos, é convertido para dias corridos por uma convenção de calendário fixa — cada mês conta como um número fixo de dias, e cada ano como doze desses meses. É essa contagem que decide a faixa do Imposto de Renda e o dia da tabela de IOF, e ela aparece na tela exatamente ao lado do número que afeta.

Ordem das incidências. O IOF é calculado primeiro, sobre o rendimento bruto. O Imposto de Renda incide depois, sobre o rendimento bruto menos o IOF já descontado — nunca na ordem inversa.

Isenção não é alíquota zero. Quando um produto é isento de um imposto, a tela mostra o motivo da isenção, não "0%": são afirmações jurídicas diferentes.

Como ler o resultado

O bloco de cima traz três números, sempre na mesma ordem: bruto, impostos e valor líquido — o líquido é a resposta principal.

Enquanto as alíquotas estão em conferência, as células de impostos e de líquido mostram um traço no lugar do número, em vez de zero: zero afirmaria que não há imposto, e o traço diz que a conta ainda não pode ser fechada. O bruto e a taxa efetiva já valem normalmente, e a ordem das três células não muda.

Abaixo do resultado, o detalhamento do imposto traz o IOF, a base do Imposto de Renda e o próprio IR, cada um com a regra e a fonte legal que os produziu. E, na tabela Como esta conta foi feita, toda a procedência do número aparece: o CDI informado, o percentual aplicado, a taxa por mês, o prazo na convenção de dias corridos, e a vigência das regras tributárias.

Privacidade

Seu cálculo é feito no navegador. Nenhum dado precisa ser enviado para nossos servidores.

Não há cadastro, não há login e nenhum campo pede nome, CPF, e-mail ou dado bancário. Os valores que você digita ficam na memória da aba e desaparecem quando ela fecha.

Cuidados e limitações

• Alíquotas em conferência. Enquanto isso, o valor líquido não é calculado — a tela mostra o bruto e diz isso em palavra.
• CDI constante. A conta aplica o CDI informado do começo ao fim do prazo. Um CDI real varia.
• Nenhuma taxa é buscada. CDI, Selic — nada é consultado em lugar nenhum. Todos os números vêm de você.
• Sem resgate por data. O prazo mínimo é de um período inteiro, e não há campo de data de aplicação nem de resgate.
• Sem taxa de administração ou custódia. Só o CDI, o percentual e os impostos previstos em lei entram na conta.
• Limites declarados. O valor investido aceita até R$ 100.000.000, e o prazo vai a no máximo 1.200 meses.

Perguntas frequentes