CDB, LCI ou LCA vs. Poupança

Para que serve esta página

Ela compara o valor líquido de um produto tributado — CDB, LCI ou LCA, à sua escolha — com o da poupança, sobre o mesmo valor e o mesmo prazo.

Não busca CDI nem Selic: você informa os dois, junto do percentual do CDI que o seu papel paga, e a página aplica a regra de cada lado sobre o mesmo período.

Como usar

1. Informe quanto você vai investir.
2. Escolha o produto tributado a comparar: CDB, LCI ou LCA.
3. Informe o prazo e a unidade dele — meses ou anos.
4. Escolha um percentual do CDI entre os presets, ou digite o seu próprio, e informe o CDI do seu papel.
5. Informe a meta Selic ao ano. A TR do mês é opcional — em branco, é considerada zero.
6. O resultado aparece conforme você preenche. O botão Comparar leva você até ele.

Como a ferramenta funciona

A conta roda inteira no seu navegador, em etapas separadas.

• O lado tributado. A mesma conta de Calculadora de CDB, LCI e LCA: taxa efetiva, conversão para o mês, valor bruto e — quando a tabela de impostos está aprovada — o líquido.
• A poupança. A meta Selic e a TR decidem o rendimento mensal por uma regra de lei própria, separada da regra de imposto. Os dois — rendimento e imposto — precisam estar aprovados para o valor final da poupança aparecer.
• O vencedor. A coluna com o maior valor final recebe a marca "Maior valor líquido" — nunca só cor.

Duas regras ainda estão em conferência hoje — a de remuneração da poupança e a de impostos. Cada célula que depende de uma delas mostra um traço no lugar do número, e cada uma pode liberar em momentos diferentes: é possível que um lado já mostre número e o outro ainda não.

Quando esta página ajuda

• Decidir entre poupança e um papel tributado com o mesmo dinheiro e o mesmo prazo.
• Ver o efeito da isenção de IR da poupança frente a um produto que paga imposto.

Fórmula e metodologia

Lado tributado. Taxa efetiva = CDI × percentual; conversão para o mês por equivalência composta; valor bruto projetado pelo prazo; imposto pela regra do produto escolhido.

Poupança. A regra de remuneração é de lei própria, separada da regra de imposto — as duas precisam estar aprovadas, cada uma no seu próprio momento, para o valor final aparecer.

Isenção não é alíquota zero. A poupança é isenta de IR para pessoa física; a célula de impostos mostra o motivo da isenção, nunca "0%".

O vencedor. A coluna de maior valor final entre as comparáveis; sem os dois valores finais, não há vencedor.

Como ler o resultado

A tabela traz quatro linhas por lado, sempre na mesma ordem: Principal, Rendimento, Impostos e Valor final — mais a Diferença em relação à pior opção.

Enquanto uma regra está em conferência, as células que dependem dela mostram um traço. A poupança pode mostrar o rendimento calculado e ainda assim o imposto e o valor final pendentes — são duas regras diferentes, cada uma no seu próprio momento.

Privacidade

Seu cálculo é feito no navegador. Nenhum dado precisa ser enviado para nossos servidores.

Cuidados e limitações

• Duas regras em conferência. O imposto do lado tributado e da poupança, e o rendimento da poupança, ainda não estão calculados.
• CDI e Selic constantes. A conta aplica os valores informados do começo ao fim do prazo.
• Nenhuma taxa é buscada. Todos os números vêm de você.
• Sem resgate por data. O prazo mínimo é de um período inteiro.
• Limites declarados. O valor investido aceita até R$ 100.000.000, e o prazo vai a no máximo 1.200 meses.

Perguntas frequentes